近日，2024山東好品金融名單正式出爐，農(nóng)行山東省分行報送的農(nóng)銀“鏈捷貸”獲評2024山東好品金融·普惠金融產(chǎn)品。該活動由山東省委金融辦、中國人民銀行山東省分行、國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局、大眾報業(yè)集團(tuán)主辦，齊魯晚報·齊魯壹點(diǎn)、山東金融業(yè)聯(lián)合會承辦，旨在圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融“五篇大文章”，對各金融機(jī)構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)、立足特色經(jīng)營，創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品進(jìn)行推薦。

農(nóng)業(yè)銀行作為發(fā)展普惠金融的國家隊(duì)和金融服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，一直緊跟時代發(fā)展大潮，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，深耕普惠金融領(lǐng)域，與廣大小微企業(yè)共同成長，努力探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，踐行國有大型商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

數(shù)字技術(shù)的蓬勃發(fā)展為普惠金融注入新的發(fā)展動能，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對業(yè)務(wù)模式進(jìn)行深度重構(gòu)和全面再造，推動普惠金融向線上化、自動化、智能化轉(zhuǎn)型升級。形成以“數(shù)據(jù)+算法+算力”為引擎和基石，線上線下協(xié)同發(fā)力的新型數(shù)字化普惠金融發(fā)展模式。

“鏈捷貸”是農(nóng)業(yè)銀行聚焦產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上小微企業(yè)融資服務(wù)的精準(zhǔn)性，通過與核心企業(yè)合作，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技整合資源，基于供應(yīng)鏈真實(shí)交易場景，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游客戶提供的批量、自動、便捷的在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

截至2023年底，農(nóng)行行“鏈捷貸”產(chǎn)品共有7大類13個子產(chǎn)品，形成了對供應(yīng)鏈主要場景的全覆蓋。

一是以供應(yīng)鏈核心企業(yè)上游集群供應(yīng)商應(yīng)收賬款為主的線上保理融資產(chǎn)品保理e融，包含一般保理及工程保理；

二是以供應(yīng)鏈核心企業(yè)上游集群供應(yīng)商應(yīng)收賬款質(zhì)押的線上貸款產(chǎn)品應(yīng)收e貸，包含應(yīng)收賬款質(zhì)押、池融資；

三是以供應(yīng)鏈核心企業(yè)下游集群經(jīng)銷商訂單為標(biāo)的的線上貸款產(chǎn)品訂單e貸，包含銷售訂單融資、未來貨權(quán)、類保兌倉；

四是以滿足核心企業(yè)商業(yè)承兌匯票流通為主的商業(yè)票據(jù)線上融資產(chǎn)品票據(jù)e融，包含商票質(zhì)押融資、商票貼現(xiàn)，同時創(chuàng)新針對上海票交所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的新型票據(jù)e融產(chǎn)品-供票e融；

五是針對電商平臺交易商集群客戶的特性線上融資產(chǎn)品平臺e貸，包括撮合模式、自營模式兩大類大宗商品交易平臺或電商平臺的產(chǎn)品。

六是針對政府采購中標(biāo)供應(yīng)商提供的基于中征平臺的全線上政府采購中標(biāo)合同融資。

七是為供應(yīng)鏈金融平臺提供的資金清分服務(wù)產(chǎn)品“融通e付”。

截至2023年末，農(nóng)行“鏈捷貸”產(chǎn)品服務(wù)的核心企業(yè)鏈條總量達(dá)305個，服務(wù)鏈條小微企業(yè)融資客戶數(shù)量近5萬戶，實(shí)現(xiàn)融資投放近1000億元，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)規(guī)模位居同業(yè)及系統(tǒng)內(nèi)前列，實(shí)現(xiàn)全省“四新經(jīng)濟(jì)”和“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)中的“11條標(biāo)志產(chǎn)業(yè)鏈”供應(yīng)鏈融資全覆蓋。

惠企、惠民情況

（一）解決小微企業(yè)融資難題，降低融資成本。農(nóng)銀“鏈捷貸”依托核心企業(yè)，通過創(chuàng)新授信方式批量解決廣大產(chǎn)業(yè)鏈條中小微企業(yè)因缺乏抵押擔(dān)保等造成的融資難、融資貴問題。截至2023年末，我行通過供應(yīng)鏈融資服務(wù)小微客戶近5萬戶，產(chǎn)品上線以來投放的普惠小微企業(yè)貸款近1000億元，我行嚴(yán)格落實(shí)國家對于小微企業(yè)利率優(yōu)惠及費(fèi)用減免要求，為小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率，按照我行供應(yīng)鏈融資貸款平均利率3.30%測算，目前小微企業(yè)社會融資成本約為6%，投放以來可為小微企業(yè)節(jié)省25.6億元財務(wù)成本。

（二）開展“11條標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈”專項(xiàng)服務(wù)，助力重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。通過創(chuàng)新打造“醫(yī)藥行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資”、“農(nóng)機(jī)裝備雙向賦能全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)”等行業(yè)性供應(yīng)鏈金融解決方案，我行已為全省11條標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈中的205家鏈主企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。為標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈上下游1518家中小配套企業(yè)提供優(yōu)惠利率融資達(dá)238億元，打通相關(guān)鏈條存在的資金堵點(diǎn)，滿足企業(yè)資金需求，降低企業(yè)高成本融資，以我行平均貸款利率計算，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈降低資金成本50BP近1.19億元，切實(shí)為相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

（三）創(chuàng)新打造項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)用場景，保障全省重大建設(shè)項(xiàng)目的順利實(shí)施。我行創(chuàng)新“鏈捷貸”項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)用場景，可為項(xiàng)目法人安排更為靈活便利的提款計劃、優(yōu)化有息債務(wù)結(jié)構(gòu)管理、降低財務(wù)成本，有助于項(xiàng)目法人上游小微企業(yè)獲得便捷低價的融資。截止2023年，我行先后為裕龍石化、萊榮高鐵、淄臨高速、國核電站等17個省內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目法人上線該業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資投放21億元，服務(wù)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目鏈條上小微企業(yè)280余戶，為重大項(xiàng)目順利實(shí)施提供了有力金融保障。

（四）持續(xù)優(yōu)化政府采購合同融資產(chǎn)品功能，構(gòu)建“銀政”合作支持小微企業(yè)發(fā)展新模式。我行持續(xù)優(yōu)化政采e貸，放寬準(zhǔn)入條件，提高融資比例，降低融資成本，提升辦理效率和客戶體驗(yàn)，截止2023年，我行為222戶政府采購中標(biāo)優(yōu)質(zhì)小微供應(yīng)商發(fā)放貸款414筆，投放超10億元，平均利率3.5%，有力支持小微企業(yè)降本增效。

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