農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點暫行辦法

第一條　為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點，加大金融對“三農”的有效支持，保護借貸當事人合法權益，根據(jù)《國務院關于開展農村承包土地的經(jīng)營權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的指導意見》（國發(fā)〔2015〕45號）和《全國人民代表大會常務委員會關于授權國務院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調整實施有關法律規(guī)定的決定》等政策規(guī)定，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款，是指以承包土地的經(jīng)營權作抵押、由銀行業(yè)金融機構（以下稱貸款人）向符合條件的承包方農戶或農業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的、在約定期限內還本付息的貸款。

第三條　本辦法所稱試點地區(qū)是指《全國人民代表大會常務委員會關于授權國務院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調整實施有關法律規(guī)定的決定》明確授權開展農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點的縣（市、區(qū)）。

第四條　農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點堅持不改變土地公有制性質、不突破耕地紅線、不損害農民利益、不層層下達規(guī)模指標。

第五條　符合本辦法第六條、第七條規(guī)定條件、通過家庭承包方式依法取得土地承包經(jīng)營權和通過合法流轉方式獲得承包土地的經(jīng)營權的農戶及農業(yè)經(jīng)營主體（以下稱借款人），均可按程序向銀行業(yè)金融機構申請農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款。

第六條　通過家庭承包方式取得土地承包經(jīng)營權的農戶以其獲得的土地經(jīng)營權作抵押申請貸款的，應同時符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；

（二）用于抵押的承包土地沒有權屬爭議；

（三）依法擁有縣級以上人民政府或政府相關主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權證；

（四）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。

第七條　通過合法流轉方式獲得承包土地的經(jīng)營權的農業(yè)經(jīng)營主體申請貸款的，應同時符合以下條件：

（一）具備農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理能力，無不良信用記錄；

（二）用于抵押的承包土地沒有權屬爭議；

（三）已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經(jīng)營權流轉合同，或依流轉合同取得了土地經(jīng)營權權屬確認證明，并已按合同約定方式支付了土地租金；

（四）承包方同意承包土地的經(jīng)營權可用于抵押及合法再流轉；

（五）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。

第八條　借款人獲得的承包土地經(jīng)營權抵押貸款，應主要用于農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認可的合法用途。

第九條　貸款人應當統(tǒng)籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、承包土地經(jīng)營權價值及流轉方式等因素，合理自主確定承包土地的經(jīng)營權抵押貸款抵押率和實際貸款額度。鼓勵貸款人對誠實守信、有財政貼息或農業(yè)保險等增信手段支持的借款人，適當提高貸款抵押率。

第十條　貸款人應參考人民銀行公布的同期同檔次基準利率，結合借款人的實際情況合理自主確定承包土地的經(jīng)營權抵押貸款的利率。

第十一條　貸款人應綜合考慮承包土地經(jīng)營權可抵押期限、貸款用途、貸款風險、土地流轉期內租金支付方式等因素合理自主確定貸款期限。鼓勵貸款人在農村承包土地的經(jīng)營權剩佘使用期限內發(fā)放中長期貸款，有效增加農業(yè)生產(chǎn)的中長期信貸投入。

第十二條　借貸雙方可釆取委托第三方評估機構評估、貸款人自評估或者借貸雙方協(xié)商等方式，公平、公正、客觀、合理確定農村土地經(jīng)營權價值。

第十三條　鼓勵貸款人因地制宜，針對借款人需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務方式，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風險控制，全面提高貸款服務質量和效率。在承包土地的經(jīng)營權抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其他借款費用。

第十四條　借貸雙方要按試點地區(qū)規(guī)定，在試點地區(qū)農業(yè)主管部門或試點地區(qū)政府授權的農村產(chǎn)權流轉交易平臺辦理承包土地的經(jīng)營權抵押登記。受理抵押登記的部門應當對用于抵押的承包土地的經(jīng)營權權屬進行審核、公示。

第十五條　因借款人不履行到期債務，或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權的，貸款人可依法釆取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉讓、交易平臺掛牌再流轉等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應由貸款人優(yōu)先受償。

第十六條　試點地區(qū)政府要依托公共資源管理平臺，推進建立縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）等多級聯(lián)網(wǎng)的農村產(chǎn)權流轉交易平臺，建立承包土地的經(jīng)營權抵押、流轉、評估和處置的專業(yè)化服務機制，完善承包土地的經(jīng)營權價值評估體系，推動承包土地的經(jīng)營權流轉交易公開、公正、規(guī)范運行。

第十七條　試點地區(qū)政府要加快推進行政轄區(qū)內農村土地承包經(jīng)營權確權登記頒證，鼓勵探索通過合同鑒證、登記頒證等方式對流轉取得的農村承包土地的經(jīng)營權進行權屬確認。

第十八條　鼓勵試點地區(qū)政府設立農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款風險補償基金，用于分擔地震、冰雹、嚴重旱澇等不可抗力造成的貸款損失，或根據(jù)地方財力對農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款給予適當貼息，增強貸款人放貸激勵。

第十九條　鼓勵試點地區(qū)通過政府性擔保公司提供擔保、農村產(chǎn)權交易平臺提供擔保等多種方式，為農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款主體融資增信。

第二十條　試點地區(qū)農業(yè)主管部門要組織做好流轉合同鑒證評估、農村產(chǎn)權交易平臺搭建、承包土地的經(jīng)營權價值評估、抵押物處置等配套工作。

第二十一條　試點地區(qū)人民銀行分支機構對開展農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務取得良好效果的貸款人加大支農再貸款支持力度。

第二十二條　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要統(tǒng)籌研究，合理確定承包土地經(jīng)營權抵押貸款的風險權重、資本計提、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策，支持貸款人開展承包土地的經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務。

第二十三條　保險監(jiān)督管理機構要加快完善農業(yè)保險政策，積極擴大試點地區(qū)農業(yè)保險品種和覆蓋范圍。通過探索開展農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款保證保險業(yè)務等多種方式，為借款人提供增信支持。

第二十四條　各試點地區(qū)試點工作小組要加強統(tǒng)籌協(xié)調，靠實職責分工，扎實做好轄內試點組織實施、跟蹤指導和總結評估。試點期間各?。▍^(qū)、市）年末形成年度試點總結報告，要于每年1月底前（遇節(jié)假日順延）以省級人民政府名義送試點指導小組。

第二十五條　人民銀行分支機構會同銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門加強試點監(jiān)測、業(yè)務指導和評估總結。試點縣（市、區(qū)）應提交季度總結報告和政策建議，由人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同銀監(jiān)局匯總，于季后20個工作日內報送試點指導小組辦公室，印送試點指導小組各成員單位。

第二十六條　各銀行業(yè)金融機構可根據(jù)本辦法有關規(guī)定制定農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務管理制度及實施細則，并抄報人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

第二十七條　對于以承包土地的經(jīng)營權為他人貸款提供擔保的以及沒有承包到戶的農村集體土地（指耕地）的經(jīng)營權用于抵押的，可參照本辦法執(zhí)行。

第二十八條　本辦法由人民銀行、銀監(jiān)會會同試點指導小組相關成員單位負責解釋。

第二十九條　本辦法自發(fā)布之日起施行。

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