2023年10月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，明確提出“有序推進數(shù)字普惠金融發(fā)展”“提升普惠金融科技水平”“打造健康的數(shù)字普惠金融生態(tài)”。隨著ABCDI技術(shù)，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等顛覆性技術(shù)和前沿技術(shù)的快速發(fā)展，政府強化信用信息共享機制建設(shè)，擴大開放數(shù)據(jù)維度，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，銀行發(fā)展數(shù)字普惠成為可能和趨勢。

近日，濟南工行發(fā)揮數(shù)字金融領(lǐng)軍優(yōu)勢，通過數(shù)字化手段，挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，依托濟南市“泉融通”平臺，與平臺運營方—濟南財金集團所屬財金數(shù)科開展深度合作，在工商銀行總行和山東分行數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)團隊的“硬核”支持下建立模型，為小微企業(yè)精準畫像，在同業(yè)率先推出創(chuàng)新特色政務(wù)場景線上融資產(chǎn)品—“泉融e貸”，這是全市首個基于“泉融通”平臺搭建政務(wù)模型開發(fā)的普惠金融產(chǎn)品。

數(shù)智賦能 解小微企業(yè)輕資產(chǎn)貸款難題

在濟南槐蔭區(qū)的山東凱利電氣股份有限公司辦公室內(nèi)，工作人員正熱情地為客戶提供專業(yè)的通信解決方案及運維服務(wù)。

據(jù)了解，山東凱利電氣股份有限公司是華為在山東的核心渠道代理商之一，被華為認定為“多產(chǎn)品金牌代理資格”，并依托華為優(yōu)秀的產(chǎn)品體系，為客戶在傳輸接入、IT數(shù)通、存儲安全和視訊等方面提供專業(yè)的解決方案和服務(wù)，尤其在IP基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、統(tǒng)一通信與安全防護、云計算與數(shù)據(jù)中心等重點項目上，該企業(yè)與華為開展了緊密合作。

“目前，我們公司有多名華為體系認證工程師，今年整體業(yè)績完成得不錯，人均產(chǎn)值較高，納稅、養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)等都還不錯，所以通過工行線上申請的‘泉融e貸’授信額度也比較滿意”。企業(yè)財務(wù)人員開心地介紹。

臨近年底，很多企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)都有些許緊張，凱利電氣因新中標項目增加，用款需求也隨之增加，經(jīng)營采購需融入外部資金。在濟南工行“千企萬戶大走訪”過程中，濟南工行槐蔭支行了解到凱利電氣的融資需求后，迅速行動，主動對接，鑒于山東凱利電氣的政務(wù)數(shù)據(jù)良好，在經(jīng)過授權(quán)后，工行當天就為企業(yè)投放了279萬元“泉融e貸”。

“我們通過工行APP，一鍵授權(quán)就可以申請貸款，線上秒批，當天公司就收到了滿額款項。連網(wǎng)點都沒有去，太方便、太快了！”凱利電氣的財務(wù)總監(jiān)滿意之前溢于言表。

相較于之前需要抵押的貸款方式，“泉融e貸”通過工行APP、線下等全渠道一鍵授權(quán)、申請融資，線上秒批秒貸，可為小微客戶提供最高300萬元的信用融資，方便、快捷、高效。

“泉融e貸”正在用智能化的信貸供給方式，高質(zhì)量服務(wù)小微融資協(xié)調(diào)工作機制，助力普惠服務(wù)實現(xiàn)更大范圍的市場覆蓋，更高效率的觸達響應(yīng)和更加精準的需求匹配，助力信貸資金更快直達基層小微企業(yè)。

高效便捷 讓金融“活水”快速流向小微企業(yè)

在濟南佳進新材料有限公司的生產(chǎn)車間里，工人們正認真操作機器，仔細檢查每件產(chǎn)品的質(zhì)量。該公司專業(yè)從事潤滑油復(fù)合劑的研發(fā)與銷售，產(chǎn)品主要有車用油系列、工業(yè)油系列、新能源系列等。公司是高新技術(shù)企業(yè)，通過了多項質(zhì)量體系認證，并建立了CNAS標準化的實驗室。

2024年底，該公司與比亞迪達成新合作，生產(chǎn)規(guī)模擴大，現(xiàn)金流增多，急需一筆資金進行周轉(zhuǎn)。濟南工行天橋支行了解情況后，第一時間向企業(yè)推薦了“泉融e貸”這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品，工作人員幫助企業(yè)在工行APP上進行申請，當天就成功為該公司發(fā)放了230萬元的信用貸款。

將政務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為金融生產(chǎn)要素，“泉融e貸”以政務(wù)數(shù)據(jù)作為小微企業(yè)授信策略的模式，通過良好的政務(wù)數(shù)據(jù)記錄助力小微企業(yè)獲得高效便捷的融資，有效推動金融“活水”快速流向產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，這也是數(shù)字工行賦能數(shù)字濟南建設(shè)的普惠、科創(chuàng)、數(shù)字化屬性明顯的金融創(chuàng)新。

“泉融e貸”可為全市114萬戶小微市場主體提供線上化、智能化、純信用的融資解決方案，為服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻“工行智慧”。下一步，濟南工行將繼續(xù)秉持創(chuàng)新精神，深度挖掘政務(wù)數(shù)據(jù)與金融服務(wù)融合的潛力，不斷推進“泉融 e 貸”升級迭代，使其惠及更多小微企業(yè)，為小微企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟時代的蓬勃發(fā)展保駕護航，為“強新優(yōu)富美高”現(xiàn)代化強省會建設(shè)貢獻“工行力量”。

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